Formalne zaniedbania a decyzja kredytowa.

Idealne wyniki, czysta historia, pożądana branża. A kredytu… brak

Jak formalne zaniedbania zablokowały finansowanie o wartości kilku milionów złotych?

Niedawno zgłosił się do nas klient z branży metalurgicznej (PKD 25.11Z). Na pierwszy rzut oka kandydat idealny do finansowania. Spółka notowała bardzo dobre wyniki finansowe, bez żadnych oznak ryzyka kredytowego.

Najważniejsze dane finansowe klienta:

• Przychód powyżej 15 mln zł (kwalifikujący do procesu korporacyjnego w większości banków)
• EBITDA pozwalająca na pozyskanie finansowania w przedziale od 3 do 8,5 mln zł (w zależności od rodzaju produktu)
• Brak przeterminowanych płatności wobec odbiorców i dostawców
• Brak negatywnej historii kredytowej
• Niski wskaźnik rotacji należności

Na papierze, kredytobiorca bez zarzutu. W praktyce – jego wniosek został odrzucony na pierwszym etapie w banku, z którym współpracował od lat.

Gdzie leżał problem?

Choć dane finansowe były bez zarzutu, krytyczny okazał się jeden, pozornie drugorzędny aspekt: bałagan w dokumentach publikowanych w KRS.

Przedsiębiorca, podobnie jak wielu innych właścicieli firm, przekształcił swoją jednoosobową działalność gospodarczą w spółkę z o.o. Był to ruch optymalizacyjny, wynikający z wprowadzenia Polskiego Ładu i znacznego wzrostu składki zdrowotnej.
Jednak przekształcenie oznacza również nowe obowiązki formalne – szczególnie w zakresie dokumentacji publikowanej w KRS.

Występujące zaniedbania:

• brak publikacji sprawozdania finansowego w wymaganym terminie,
• brak podpisu księgowego pod sprawozdaniem,
• brak uchwały o podziale zysku lub pokryciu straty.

Dla niektórych banków to błąd możliwy do skorygowania.
Dla innych, istotne naruszenie formalne, które automatycznie skutkuje odmową udzielenia kredytu.

Jak rozwiązaliśmy problem?

Zespół EFGU zidentyfikował uchybienia formalne, polecił uzupełnić braki w dokumentacji KRS i przygotował pisemne wyjaśnienie okoliczności powstałych opóźnień. Następnie znaleźliśmy bank z bardziej elastycznym podejściem do analizy ryzyka formalnego, który zaakceptował wyjaśnienia i pozytywnie rozpatrzył wniosek. Finansowanie zostało przyznane.

Wnioski na przyszłość

Nawet najlepsze wyniki finansowe nie gwarantują pozyskania finansowania, jeśli spółka nie prowadzi prawidłowo spraw formalnych.
W przypadku spółek z o.o. to nie tylko liczby mają znaczenie – każdy brak podpisu, zaległość w publikacji czy pominięta uchwała może zaważyć na ocenie banku.

Jeśli masz wrażenie, że Twój wniosek został niesłusznie odrzucony, skontaktuj się z nami. Być może wystarczy go po prostu odpowiednio przygotować.

Dzwoń: 530 546 456.